Сервис P2P кредитования реальными деньгами под залог биткойн. Как это работает?

Механика Biterest

Внимание! Администрация биржи вправе вносить изменения в текущую механику Biterest. Последнее изменение: 18 июня 2018 г.

Размещение заявки на кредит

Для того чтобы иметь возможность получить кредит, вы должны создать кредитную заявку. После создания заявки в рамках нее вы станете Заемщиком.

Для создания заявки вам необходимо совершить следующие действия:

  • Перейти на страницу Создание заявки на кредит, на которой выбрать валюту, сумму кредита, срок кредитного периода, желаемую ставку по проценту.
  • На основе вышеуказанных параметров, биржа автоматически рассчитает сумму BTC необходимую для обеспечения залогом. При оценки необходимого размера залога, мы учитываем дисконт к его текущей рыночной стоимости. Заемщик может самостоятельно изменить размер дисконта, принимая во внимание вероятность изменение курса Margin Call. Минимальный размер дисконта может составлять 1%, максимальный 99%.
    • Минимальная кредитная ставка, которая может быть указана при формировании заявки - 0,01%, максимальная кредитная ставка - 10000%
    • Минимальная сумма заявки на кредит не может составлять залоговую стоимость меньшую чем 0.0025 BTC.
  • Вы должны выбрать каким способом Кредитор должен перевести вам деньги. На выбор доступны Платежные системы (PayPal, WebMoney, QIWI, Yandex.Money) и Банковский платеж.
  • Минимальный срок кредитования при получении денег через Платежную систему составляет 1 день. Для платежей отправленных через PayPal вы должны получить платеж только отправленных с типом платежа friends and family. Если вы получите деньги с иным типом платежа - не используйте эти деньги и сразу обратитесь в Арбитраж. Данный платеж может быть мошенническим!
    • Минимальный срок кредитования при получении денег через Банковский платеж составляет 14 день.
    • При выборе срока кредитования меньше чем 14 дней, возможность получения денег через Банковский платеж не доступна.
    • Если вы указали несколько способов получения денег, в этом случае, при принятии вашей заявки, Кредитор имеет право самостоятельно выбрать один из способов перевода вам денег и воспользоваться им.
  • Выбрать один из доступных способов обеспечения заявки залогом.
    • Перечислить залог сразу при создании заявки. Заявка, созданная данным способом, должна быть сразу обеспечена залогом. Залог можно забрать в любой момент, пока кредитор не принял эту заявку.
    • Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор. Заявка, созданная данным способом, обеспечивается залогом только после того, как ее примет Кредитор.

На странице Доступ к залогу вам необходимо выбрать один из двух способов предоставления нам Открытого ключа. На выбор предоставляется Простой и Продвинутый способ.

  • Простой способ позволяет посредством нажатия на кнопку Сгенерировать ключи, при помощи специального скрипта создать в вашем браузере Открытый и Приватный ключ. Мы автоматически сохраним только Открытый ключ.
  • Продвинутый способ позволяет указать в соответствующем поле ваш Открытый ключ сформированный согласно формату BIP32. Перед загрузкой Открытого ключа у вас должен быть созданный вместе с ним при помощи стороннего программного обеспечения Приватный ключ.

Находясь на странице Доступ к залогу вы обязаны не покидать страницу до тех пор, пока не будете уверены в том, что вы надежно сохранили ваш Открытый и Приватный ключ. Вы обязаны хранить их на протяжении всего срока кредитования.

В случае утери вами Приватного ключа предоставленного нам с Открытым ключом, мы не сможем его вам предоставить, поскольку мы него не храним! Биржа хранит только ваш Открытый ключ используемый для создания multisig-адреса.

На странице Пополнение баланса, вам нужно оплатить обеспечительный платеж для получения возможности привлекать кредиты. Обеспечительный платеж составляет 0,5% от ставки годовых по кредиту.

Порядок размещения вашей заявки на бирже зависит от выбранного вами способа обеспечения ее залогом.

  • Если вы выбрали Перечислить залог сразу при создании заявки, ваша заявка будет опубликована на бирже после списания обеспечительного платежа с вашего баланса (нажатия на кнопку Обеспечить заявку на кредит залогом) и обеспечения заявки залогом путем перевода суммы BTC на указанный транзитный Bitcoin-адрес.
  • Если вы выбрали Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор, сразу после списания обеспечительного платежа с вашего баланса (нажатия на кнопку Опубликовать заявку на кредит) заявка будет опубликована на бирже и станет доступна кредиторам.

Скорость принятия вашей кредитной заявки зависит только от ее привлекательности для Кредитора.

Информацию о характеристиках размещенной вами кредитной заявки доступна на соответствующей странице.

Заявка, созданная способом Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор, автоматически снимается с размещения через 7 дней с момента публикации на бирже, если ее не принял Кредитор. Ваш обеспечительный платеж не будет возвращен на баланс.

Действия заемщика после принятия заявки

После принятия заявки Кредитором, от Заемщика могут потребоваться действия, которые зависят от выбранного способа обеспечения заявки залогом.

Для заявки с выбранным способом Перечислить залог сразу при создании заявки, дополнительных действий не требуется. Залог будет автоматически переведен с транзитного bitcoin-адреса на multisig-адрес в течение 4 часов.

Для заявки с выбранным способом Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор, будет доступна страница Обеспечьте залог. Вы должны в срок не позднее 24 часов перевести, указанную на странице, сумму BTC на указанный multisig-адрес, чтобы обеспечить залогом вашу кредитную заявку. После поступления необходимой суммы кредитор будет уведомлен, что заявка обеспечена залогом,и ему станут доступны платежные реквизиты заемщика для перевода средств.

В случае не обеспечения вашей заявки залогом в указанный срок, она будет автоматически отменена и снята с размещения. Ваш обеспечительный платеж, возвращен не будет.

Кредитор должен перевести деньги Заемщику по принятой и обеспеченной залогом заявки в течении 24 часов. В случае если Кредитор принял заявку на кредит, но не подтвердил перевод денег Заемщику, кредитная заявка отменяется и ключи доступа от залога передаются Заемщику.

Снятие заявки с размещения

При необходимости Заемщик может снять заявку с размещения на бирже. Такая возможность доступна только для заявок, которые не приняты Кредитором. Механика отмены заявок отличается в зависимости от выбранного вами способа обеспечения заявки залогом.

  • Для заявок с выбранным способом Перечислить залог сразу при создании заявки, вы можете снять заявку с размещения и вернуть ваш обеспечительный платеж на баланс и залог, нажав на кнопку Отменить заявку. Для возврата залога вам необходимо указать Bitcoin-адрес, на который он будет перечислен в течение 24 часов.
  • Для заявок с выбранным способом Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор, вы можете снять заявку с размещения и вернуть ваш обеспечительный платеж на баланс, нажав на кнопку Отменить заявку.

Выдача кредита

Чтобы выдать кредит, вы должны иметь достаточную сумму обеспечительного баланса равную 2,5% от ставки годовых по кредиту запрашиваемого Заемщиком. Каждая принятая заявка на кредит списывает с вашего обеспечительного баланса указанную сумму. Списанная сумма возвращается на ваш счет только в случае, если заемщик не обеспечит заявку залогом в срок.

Пользователь, принявший заявку на кредит, становится относительной этой заявки Кредитором.

Принятие заявки на кредит начинается с нажатия Кредитором на кнопку Дать кредит на странице Заявка. После этого момента биржа списывает с Кредитора необходимую сумму с баланса обеспечительного платежа. Если Заемщик указал несколько способов получения денег по кредиту, вы должны выбрать один из них.

На странице Доступ к залогу вам необходимо выбрать один из двух способов предоставления нам Открытого ключа. На выбор предоставляется Простой и Продвинутый способ.

  • Простой способ позволяет посредством нажатия на кнопку Сгенерировать ключи, при помощи специального скрипта создать в вашем браузере Открытый и Приватный ключ. Мы автоматически сохраним только Открытый ключ.
  • Продвинутый способ позволяет указать в соответствующем поле ваш Открытый ключ сформированный согласно формату BIP32. Перед загрузкой Открытого ключа у вас должен быть созданный вместе с ним при помощи стороннего программного обеспечения Приватный ключ.

Находясь на странице Доступ к залогу вы обязаны не покидать страницу до тех пор, пока не будете уверены в том, что вы надежно сохранили ваш Открытый и Приватный ключ. Вы обязаны хранить их на протяжении всего срока кредитования.

В случае утери вами Приватного ключа предоставленного нам с Открытым ключом, мы не сможем его вам предоставить, поскольку мы него не храним! Биржа хранит только ваш Открытый ключ используемый для создания multisig-адреса.

Принятая заявка, созданная заемщиком способом Перечислить залог сразу при создании заявки, уже обеспечена залогом, который хранится на транзитном bitcoin-адресе. Срок перевода залога с транзитного bitcoin-адреса на multisig-адрес составляет 4 часа. Вам сразу доступна страница Перевод денег заемщику с реквизитами заемщика.

На страницы Доступ к залогу и последующей страницы Перевод денег действует единый таймер, до истечения времени в котором вы должны предоставить нам Открытый ключ и перевести деньги Заемщику. Срок таймера зависит от способа перевода денег выбранной для текущей кредитной заявки. Для тех заявок, где выбран способ получения денег через Банковский платеж – выделено 24 часа, для Платежных систем - 4 часа.

Мы переводе залог на multisig-адрес только после того, как вы передали нам свой Открытый ключ для формирования multisig-адреса после принятия заявки на кредит.

Если заявка создана способом Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор, то Заемщик должен в течение 24 часов обеспечить заявку залогом, переведя на multisig-адрес необходимую сумму BTC. После этого кредитору станет доступна страница Перевод денег заемщику с его реквизитами. Если Заемщик не обеспечил заявку залогом в установленный срок, заявка будет отменена. Обеспечительный платеж кредитора будет возвращен на его баланс.

На странице Перевод денег заемщику вы должны не позднее указанного срока в таймере, согласно опубликованным реквизитам, перевести деньги Заемщику и нажать на кнопку Я перевел деньги заемщику! Только после нажатия этой кнопки кредит считается выданным Заемщику и начат кредитный период.

Если вы взяли кредитную заявку, но не успели до окончания отведенного срока предоставить бирже Открытый ключ или в срок не нажали на кнопку Я перевел деньги заемщику!, данная кредитная заявка автоматически отменяется.

Кредитный период

Начало периода кредитования для Заемщика - это момент нажатия Кредитором кнопки Я перевел деньги заемщику! - на странице Перевод денег.

Период кредитования - это время с момента нажатия кнопки Кредитором Я перевел деньги заемщику! на этапе выдачи кредита и момента нажатия Заемщиком кнопки Я перевел деньги кредитору! на этапе возврата кредита.

Кредитный период не может превышать числа дней на которое Заемщик запросил кредит. Например, Заемщику дали кредит на 30 дней 1 апреля в 12:00 UTC+2. Заемщик должен вернуть кредит не позже 1 мая в 11:59 UTC+2.

Расчет времени кредитования основан на UTC+2 (Eastern European Time). Местное время Кредитора и Заемщика не учитываются.

Возврат кредита

Заемщик должен вернуть кредит до окончания кредитного периода.

В случае не возврату Кредитору денег до окончания кредитного периода, кредитная заявка автоматически закрывается, а доступ к залогу передается Кредитору. Заемщик лишается права владения залогом.

При отправке денег Кредитору Заемщик обязан сразу нажать на кнопку Я перевел деньги кредитору! на странице Перевод денег кредитору.

При получении Кредитором уведомления о переводе ему денег, он обязан оперативно проверить их поступление и уведомить об этом администрацию биржи нажав на кнопку Я получил деньги - после этого кредитная заявка считается успешно закрытой. Ключи доступа от залога передаются Заемщику.

В случае не поступления денег от Заемщика, Кредитор должен оперативно обратиться в Арбитраж.

Если Кредитор в течение 10 дней после того как Заемщик уведомил о возвращении кредита, не подтвердил получение денег и не обратился в арбитраж, мы считаем такой кредит успешно возвращенным и передаем Заемщику доступ к залогу.

Баланс обеспечительного платежа

Обеспечительный платеж - сумма, которую оплачивают заемщик и кредитор, для увеличения лимита на получение и выдачу кредитов.

Обеспечительный платеж на привлечение кредитов - 0,5% от ставки годовых по кредиту.

Обеспечительный платеж на выдачу кредитов - 2,5% от ставки годовых по кредиту.

Обеспечительный платеж необходим для того, чтобы исключить возможность ложного размещения или удовлетворения заявок. Обеспечительный платеж пропорционально единоразово списывается со счета в момент размещения или принятия заявки и является доходом Сервиса.

Обеспечительный баланс можно пополнить в разделе Финансы.

Заемщику возвращается списанная сумма обеспечительного платежа в случаях, если:

  • Заемщик самостоятельно отменил размещение заявки.
  • Заявка была принята кредитором, но Кредитор не подтвердил отправку средств Заемщику путем нажатия на кнопку Я перевел деньги заемщику!

Кредитору возвращается списанная сумма обеспечительного платежа за принятие кредитной заявки в том случае, если Заемщик не обеспечил заявку залогом в срок, которая была создана способом Перечислить залог после того, как заявку принял Кредитор.

Обращение в арбитраж

В случае возникновения ситуаций, когда одна из сторон кредитной сделки не выполнила свои обязательства, другая сторона имеет право обратиться в Арбитраж.

Арбитраж – разбирательство в спорной ситуации созданное по инициативе одной из сторон кредитной сделки. Разбирательство производит администрация биржи.

Решение, вынесенное по арбитражу, обязательно для исполнения всеми участниками кредитной сделки и обжалованию не подлежит.

Возможность обратиться в арбитраж становится доступным на ограниченное время одной из сторон сделки на соответствующем этапе выполнения обязательств по кредиту.

Обращение в арбитраж доступно через кнопку Обратиться в арбитраж на странице кредитной заявки. Разбирательство в арбитраже является публичным для всех участников кредитной сделки.

Каждая из сторон в рамках одной кредитной заявки может обратиться в арбитраж только один раз на своем этапе заявки.

Для Заемщика возможность обращения в арбитраж доступно на этапе, когда Кредитор нажал на кнопку Я перевел деньги заемщику!

  • Если деньги Заемщику отправляют через Банковский платеж, кнопка Обратится в арбитраж становится доступна Заемщику через 5 день после того, как кредитор уведомил об отправки денег и доступна в течении 10 дней.
  • Если деньги Заемщику отправлены через Платежную систему, кнопка Обратится в арбитраж становится доступна Заемщику сразу после того, как кредитор уведомил об отправки денег и доступна в течении 10 дней.

Для Кредитора возможность обращения в арбитраж доступна на этапе, когда Заемщик нажал на кнопку Я перевел деньги кредитору!

  • Если деньги Кредитору отправляют через Банковский платеж, кнопка Обратится в арбитраж становится доступна Заемщику через 5 день после того, как кредитор уведомил об отправки денег и доступна в течении 5 дней.
  • Если деньги Кредитору отправлены через Платежную систему, кнопка Обратится в арбитраж становится доступна Заемщику сразу после того, как кредитор уведомил об отправки денег и доступна в течении 10 дней.

Решение по арбитражному разбирательству, вынесенные администрацией биржи, вступают в силу немедленно.

Каждый из участников арбитража должен не позднее чем в течении 24 часов ответить на любой вопрос администрации биржи по текущему арбитражном разбирательству.

Администрация биржи имеет право запрашивать документы подтверждающие своевременность и полноту денежных переводов между участниками кредитной сделки.

Ответы каждой из сторон при арбитражном разбирательстве должны быть вежливыми, развернутыми и обосновывающими свою позицию.

Грубость, не информативность, ответы с задержкой превышающие 24 часа или уклонение от предоставления необходимой информации администрации биржи может негативно повлиять на вынесения решения в отношении отвечающей стороны.

Логика ситуаций по арбитражу

Три ситуации разбирательства на этапе перевода Кредитором денег Заемщику:

  • Кредитор не отправил деньги Заемщику - Мы отдаем ключи доступа от залога Заемщику.
  • Заемщик получил деньги, но не заметил их - Заемщик должен вернуть кредит в планируемое изначально время окончания кредитного периода.
  • Кредитор отправил деньги, но они не пришли Заемщику, однако, в результате арбитражного разбирательства, деньги были отправлены - мы выносим решение о перезапуске кредитного периода (кредитный период начинается с момента вынесения решения арбитражем).

Пока арбитражное разбирательство не закрыто, процедура возврата кредита не начинается. Три ситуации на этапе возвращения Заемщиком денег Кредитору:

  • Заемщик не отправил деньги Кредитору - Мы отдаем ключи доступа от залога Кредитору.
  • Кредитор получил деньги, но не заметил их – Кредитная сделка считается успешно закрытой. Мы отдаем ключи доступа от залога Заемщику.
  • Заемщик отправил деньги, но они не пришли Кредитору, однако, в результате разбирательства в арбитраже, деньги были отправлены и они пришли Кредитору – кредитная сделка считается успешно закрытой. Мы отдаем ключи доступа от залога Заемщику.

Чат

При общении в чате, запрещается грубость, предоставление неточной информации.

Чат не является заменой Арбитражу. Он служит средством коммуникации между Кредитором и Заемщиком для самостоятельного решения проблем с переводом денег и уточнения дополнительной информации.

Переписка в чате не доступна до момента закрытия арбитражного разбирательства.

Переписка в чате может быть учтена в ходе арбитражного разбирательства.

Реквизиты и их изменение

Реквизиты для перевода денег должны быть указаны в полном объеме, без ошибок и опечаток.

Перевод денег должен всегда происходить по указанным в кредитной заявке реквизитам.

Для Кредитора - реквизиты Заемщика доступны на странице с подтверждением перевода денег. Для Заемщика - реквизиты Кредитора для возврата денег, доступны на странице, сообщающей об окончании кредитного периода. При необходимости, реквизиты в активных заявках можно изменить. В зависимости от роли, в которой выступает пользователь (заемщик/кредитор), имеются разные возможности по редактированию реквизитов.

  • Заемщик - Может отредактировать реквизиты только на протяжении времени с момента создания заявки и по момент, когда заявку примет Кредитор.
  • Кредитор - Может изменять реквизиты до момента, когда у Заемщика закончился кредитный период и до момента, когда Заемщик нажал на кнопку Я перевел деньги кредитору! Изменять реквизиты в заявках, по которым закончился кредитный период, нельзя.

Реквизиты, измененные Кредитором к заявке, по которой идет кредитный период становятся обязательными для Заемщика только спустя 24 часа после их редактирования. Возврат Заемщиком денег по старым реквизитам до вступления в силу новых реквизитов считается Арбитражем корректным. Кредитор может изменять свои реквизиты раз в 24 часа.

Если любой из сторон нужно изменить реквизиты не в рамках указанной механики, тогда это может сделать арбитраж при возникновении такой необходимости.

Способ получения денег (Платежная система или Банковский платеж) изменять нельзя.

Margin call

Margin call – Ситуация, при которой рыночная стоимость залога по взятой Кредитором кредитной заявке, снизилась и достигла курса при котором срабатывает margin call. В этой ситуации кредитная заявка автоматически закрывается и ключи доступа от залога передаются Кредитору.

Margin call может срабатывать только для заявок у которых действует кредитный период.

Margin call не срабатывает:

  • если заявка находится на рассмотрении в арбитраже (заемщик пожаловался на обман кредитором);
  • в первые пять дней в случае, если деньги отправлены как Банковский платеж.

Курс margin call рассчитывается как рыночная стоимость залога на момент создания кредитной заявки за вычетом ставки дисконта.

Курс при котором срабатывает margin call показывается на странице кредитной заявки и отображается участникам кредитной сделки в момент кредитного периода.

Расчетной денежной единицей для курса margin call является Доллар США.

Изменение рыночной стоимости залога с момента размещения кредитной заявки, отображены в столбце Стоимость залога в списке заявок на странице Заявки.

Если рыночная стоимость залога кредитной заявки для которой не начат кредитный период упала до курса margin call, данная кредитная заявка становится недоступной для выбора кредиторам. В этом случае, Заемщику необходимо повторно создать кредитную заявку.

Перечисление денег бирже

Если при зачислении обеспечительного платежа или пополнении залога бирже была не перечислена полная сумма, необходимо оперативно отправить недостающую сумму по тем же реквизитам.

При невозможности отправить достающую сумму по старым реквизитам, необходимо обратиться в службу поддержки.

При перечислении суммы BTC для обеспечения заявки залогом, мы ждем 3 подтверждения транзакции в blockchain Bitcoin, прежде чем сумма будет считаться зачисленной.

В случае возникновения проблем при уплате обеспечительного платежа, администрация биржи вправе попросить пользователя обратиться за решением проблемы в соответствующий процессинговый сервис, отвечающий за проведения платежа: PayPal, CoinPayments.

У вас проблема или вопрос?

Если у вас техническая проблема или вопрос иного характера, обратитесь в службу поддержки.

Мы в социальных сетях